由于学生自我安全性维护能力受限，安全隐患难以根除，近年来校园事故时有发生。为确保校园安全性和长时间的教育教学秩序，大力防治、处置学生事故，确保学生和学校合法权益，上海保险业在全国首度推展校方责任险，并沦为全国样板，十多年来走进一条创意之路。目前，上海共计8家险企获取校方责任险产品，构建了上海地区高校及中小学校方责任险仅有覆盖面积。

1 校方责任险胆多方共赢校方责任险“上海模式”的整个问世过程，是一次“政府搭台、行业提示、企业主导”的通力合作与创意尝试。上海市于2001年通过法律并实行《上海市中小学校学生伤害事故处置条例》(以下全称《条例》)，明确规定了学生在教育教学活动期间再次发生伤害事故后校方与受伤害学生、家长之间的责任与权利。为切实做好《条例》的实行工作，确实从各个方面帮助学校处置学生伤害事故这一难题，上海保监局与上海市教委充份交流协商，大力支持上海市教委运用商业保险机制实施《条例》的涉及拒绝，构建制度上的突破，即研发中小学校校方责任险。

2001年，中国平安(601318,股吧)保险公司首度与上海市政府合作成立学校责任保险，由上海市教委统一为中小学校投保，由五谷丰登产险上海分公司保险公司，不仅空缺险种业务上的空白，堪称创造性地帮助政府构建了优化社会管理方式。校方责任险的确保范围还包括:在被保险人的在校活动中或由被保险人统一组织或决定的活动过程中，因校方疏失或过错引起的还包括教职员工擅离工作岗位、不履行职责的，或者虽在工作岗位但并未履行职责，或者违背工作拒绝、操作规程等原因造成登记学生的人身死伤，依法不应由被保险人分担的全部或者部分必要经济损失赔偿责任，以及事前经保险公司书面表示同意缴纳的诉讼费用及其他适当合理的费用，由保险公司赔偿金。

随着《条例》公布和校方责任险的先行先试，教育部以《条例》为参照，公布了《学生伤害事故处置办法》，并以上海校方责任险项目为参照样板，在全国范围开始推展。2008年4月，教育部、财政部和中国保监会牵头印发《关于实行校方责任保险完备校园车祸伤害事故风险管理机制的通报》，对各地实行校方责任保险工作明确提出基本原则和总体拒绝，更进一步完备了校园风险管理机制。

上海保险业充分发挥这一政策优势和自身的服务优势，在历年积极开展中小学校方责任险工作的基础上，希望不断扩大保险覆盖面，在本市全面推展幼儿园、高校等校方责任保险的推展工作。目前，中小学校校方责任险每个学生每学年5元保险费，最低赔偿金限额为每人每学年100万元；高校校方责任险每个学生每学年18元保险费，最低赔偿金限额为每人每学年230万元。

据五谷丰登产险上海分公司总经理吴军透漏，上海校方责任险依据《条例》、保险条款及市政府有关部门的各项规定，对学生车祸伤害事故类型、支付范围和额度达成协议了实施细则Forward，比较统一了赔偿标准，使学校有关部门在与家长协商支付时心中有数，最后达成协议的赔偿金或补偿金额基本正处于同一水平。此外，全市统保的保险决定也使本市学生在全市任何学校转学都获得校责险的确保，便利了学籍管理。现阶段，上海市所有中小学(不含民办、农民工子女学校、中职院校)及普通高等教育机构皆在统保范围内，即已构建校方责任险确保仅有覆盖面积。幼儿园的校方责任险没划入统保范围，由本市各区县教育局推展各幼儿园自行自由选择保险公司投保。

上海市虹口区某区重点中学负责人评价校方责任险机制，“就像给学校和孩子们穿上了一件"维护衣"。”转变了学校的组织学生体育锻炼等长时间活动“缩手缩脚”的局面，建构了一个比较完善的风险屏障，获取受伤害学生一定程度的经济确保和人道主义补偿，减少了学校与学生及家长之间的对立纠纷。更为重要的是，上海地区通过校方责任险的推展与实行，把学校管理者从分担各类责任事故的担忧与担忧中众生出来，把精力更好地投放到如何提升学生各方面素质水平的研究与实践中，从而充分发挥对实行科教兴国战略、积极开展素质教育的助推起到。从地方法规到国家条例，从上海一方到全国各地，“上海模式”的校方责任险实行，标志着整个社会对于学生安全性的全面注目，中小学校方责任险沦为推展社会发展的新基点。

2 风险管理突显社会价值上海保监局局长裴光仍然特别强调，防灾止损是保险社会管理功能的集中体现。他认为，风险防止、风险勘查是保险的前置环节，更加能反映保险在社会管理方面的价值与起到。这一指导思想在校方责任险的实践中上最为引人注目。校方责任险的意义不仅在于事故再次发生后的及时插手与经济补偿，对历年事故展开全面统计资料和分析，并在此基础上主动研究和明确提出预防措施，也是向被保险人获取的最重要服务内容之一。

上海保监局涉及处室负责人透漏，沪上保险公司该险种的保险公司每年都会对积累的在全市各校园内再次发生的学生事故不作有所不同维度的全面分析，如:事故数量、年龄产于、损害类型、事故地点、赔偿、赔偿金金额、学校责任比例等方面，以供有关部门不作针对性的调整，协助学校竖立风险防止意识，增加事故再次发生的危险源，增进学校风险防止水平的提升，反映保险插手学校安全性“预警”管理的社会功能，受到了上海各区县教育局及学校的赞誉和青睐。五谷丰登产险上海分公司讲解，依照上海保监局的拒绝，该公司针对“上海模式”的校方责任保险机制专设“校方责任险服务工作小组”。截至2013年年底，该公司已完成对全市范围中小学校、农民工子女学校校园第二轮仅有覆盖面积式勘查工作。

保险公司对保险公司范围内的所有学校使用权获取校内风险勘查，主要针对校内教育教学设备、设施和场所等展开，小到电源插座受困地下通道，大到校舍安全性消防设备，都是重点检查对象，而且必需做每校有勘查问卷、每区有现场勘查汇总报告，并每年向上海市教委获取一年勘查工作总结和全面分析。此外，多项设施服务举，也是校方责任险“上海模式”的众多特色。如在赔偿服务方面，上海保监局拒绝涉及保险公司公司发售“放心赔偿，省心调停”措施，对于根本性疑难案件，保险公司赔偿人员将据学校的市场需求会见学校与学生家长或第三方展开调停；若学校事故处置需走司法途径，梁保险企也将获取法律援助服务，并分担律师费用。3 与时俱进期望配套升级“近年来，通过对校方责任险保险公司伤害事故的研究，我们找到更加多事故归属于显意外事故或公平责任事故，其已占到所有赔偿事故多达半数。

此类案件给保险公司定责定损导致一定的艰难，同时因公平责任非全额赔偿金，学校也没能获得几乎的赔偿，仍须要开支一部分本应用于教育的经费来补偿家长的赔偿拒绝，也有可能陷于多方过于失望的失望境地。”五谷丰登产险上海分公司该项目涉及负责人基于实际数据分析，明确提出了新的问题。

就目前情况来看，如何在学生伤害事故保险基本覆盖面积的基础上，对学生的课外活动确保更进一步拓展，是下阶段上海保险业在探究校方责任险发展上要思维的问题。为此，上海保监局引领上海保险行业将校方责任险未来的发展瞄准在配套升级方案上。

据介绍，上海保险业将之后因应、推展上海市教委研究参考中小学校及高等学校校方责任险的经营模式，由政府通过减少补贴的方式，希望各幼儿教育机构投保校方责任险，提升幼儿教育机构和幼儿的确保程度，不断扩大保险确保覆盖面，使校方责任险在建构未成年人维护体系中的范围更加仅有、起到更加突显。与此同时，上海保监局大力希望保险公司探寻研究将校方责任险由单一险种升级为综合确保，完备和提高校方责任险的综合确保功能，希望为被保险人获取更加优质的服务。业内专家认为，在这种配套升级之下，校方责任险的定责定损将容易产生分歧，学生，尤其是作为未成年人，在校无论是自学还是参与各类素质教育等活动，也能获得百分百的安全性确保(当然，校外或与学校牵涉到的车祸损害再次发生时，还得靠学生监护人通过自行购买学生五谷丰登意外险来回避)，并大幅度增加一系列社会纠纷和家校热点冲突，确实构建保险为校园安全性、社会平稳和增进学生素质教育活动“保驾护航”，也将为校方责任险的“上海模式”获取全新这段话，构建校责险版本由1.0向2.0的全面升级，或曰构建单一的“校责险”向复合型“校综险”的极致转变。校园安全性牵动社会各方，是社会人与自然的最重要基石，校园风险管理是各级政府、教育主管部门必需面临的根本性课题。

裴光认为，保险作为市场经济条件下对风险展开管控的商业化手段，可以充分发挥风险集中、经济补偿的功能，大力确保学校和广大在校学生的合法权益。上海保险业有误反对上海地区“五谷丰登校园”的建设做出更大贡献。

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